Odôvodnenie účtov domácnosti
Banky, sprostredkovatelia cenných papierov a správcovské spoločnosti často poskytujú klientom diskontované poplatky, zvýšenie peňažných peňažných prostriedkov a / alebo špeciálne výhody založené na veľkosti celkového vzťahu k domácnostiam.
Preto je dôležitá aktivita vytvárania a udržiavania logiky pre zoskupovanie účtov do domácností klientov. Spoločnosti finančných služieb, najmä banky a maklérske spoločnosti s cennými papiermi, sú brzdené pri prieskume trhu a pri analýze zákazníkov databázami, ktoré organizuje účet, a nie klient alebo domácnosť klienta.
Pri zaobchádzaní s klientmi s vysokou čistou hodnotou metódy, ktoré dokážu automaticky identifikovať súvisiace účty pred samotným potvrdením samotnými klientmi, sú často prostriedkom na zapôsobenie takýchto ľudí na sofistikovanosť firmy a tým uľahčujú ďalšie zhromažďovanie aktív . Naopak, žiadanie takýchto ľudí, aby vykonali takúto identifikáciu, je často obávané ako pripustenie nevedomosti zo strany firmy.
Metodológia domácnosti
Presná definícia domácnosti sa mení podľa firmy. Rozvoj logiky zoskupovania účtov do domácností je spoločným úsilím medzi marketingom a informačnými technológiami.
Účty, ktoré patria do domácnosti, môžu mať rôzne daňové identifikačné číslo (alebo DIČ). Osoba TIN je číslo sociálneho poistenia (SSN), a preto každá osoba v domácnosti (napr. Manžel, manželka a deti) bude mať jedinečné číslo TIN. Ak je člen domácnosti vlastníkom podniku alebo je príjemcom dôvery alebo majetku, každý z nich bude mať jedinečné číslo TIN.
Proces združovania viacerých účtov s jednotlivcom alebo domácnosťou je komplikovaný niekoľkými faktormi. Členovia domácnosti napríklad môžu používať rôzne priezviská. Obchodné, trustové a majetkové účty budú mať rôzne mená. Domácnosť môže používať niekoľko adries, napríklad trvalý dom, prázdninový dom, obchodnú adresu alebo poštovú schránku. Zmeny pravopisu (napríklad používanie iniciálok alebo skratiek) v rámci účtov môžu tiež komplikovať systémové zoskupovanie účtov do domácnosti.
Manuálna intervencia je potrebná na skupinové účty do domácností
Manuálny zásah finančných poradcov a manažérov bankových pobočiek je často potrebný na zoskupovanie účtov do domácností. Proces môže byť však komplikovaný, ak má domácnosť účty vo viacerých pobočkách alebo kanceláriách, ktoré obsluhuje viacerí finanční poradcovia alebo manažéri bánk, ktorí si neuvedomujú rozptýlenie účtov klienta. Inteligencia poskytovaná prostredníctvom systémov správy kontaktov môže byť mimoriadne užitočná aj pri prepájaní súvisiacich účtov.
V konečnom dôsledku je však najlepším zdrojom informácií potrebných na úplné a presné účtovanie účtov zo strany samotných klientov. Koniec koncov, sú príjemcami cenových prestávok a služieb, ktoré prichádzajú s vyššími úrovňami finančných aktív alebo vytvorenými príjmami, a preto majú jasné finančné stimuly, aby sa uistili, že všetky účty sú na tieto účely zahrnuté.
Pravidlá pre účty domácností sa môžu výrazne líšiť
Ako prísne alebo liberálne pravidlá pre domácnosť účty môžu veľmi líšiť od firmy. Zatiaľ čo kombinácie účtov manželského páru majú tendenciu byť typické, niektoré firmy budú pridávať iba účty maloletých detí, zatiaľ čo iné umožnia, aby boli pridané dospelé deti. Prípadné začlenenie viacerých generácií lineálnych potomkov bude závisieť od toho, že jedna generácia zaviedla ostatných do firmy. Napríklad dospelé dieťa mohlo priniesť svojich rodičov do firmy, čo viedlo k tomu, že všetky z nich boli domácnosť za účelom stanovovania cien, služieb a analýzy.
Vzhľadom na pravdepodobnosť, že deti budú zdediť všetky alebo väčšinu svojich rodičovských aktív, domácnosť ich účtov spolu, zatiaľ čo všetci stále žijú, má určitú logiku.
Platí to nielen z analytických dôvodov, ale aj ako mechanizmus na podporu zadržiavania dedičných aktív v tej istej firme.
Tiež známy ako zbalenie, zhody, analýza sociálnych sietí, skupina prepojená s účtom.
Príklady použitia: Zoskupenie účtov do domácností sa nazýva domácnosť, účtovanie domácností účtovníctvom alebo účty domácností. Domácnosť je príkladom formy analýzy údajov nazývanej zrútenie alebo porovnávanie, samy o sebe nástroje na analýzu sociálnych sietí.