Vymedzenie pojmu "maloobchod"
"Maloobchod" je tu niečo zavádzajúceho výrazu. Prináša na mysli mámu a pop obchody, rovnako ako mega-reťazca potravín - to znamená predaj niečo. Ale z hľadiska investícií nie je operácia mom-and-pop a mega-store nie sú retailovými klientmi. Momentálne a popová operácia by bola z dôvodu, že maloobchodní klienti zvyčajne zahŕňajú jednotlivcov, rodiny a malé podniky, ale veľkoobchodník s potravinami je s najväčšou pravdepodobnosťou inštitúciou.
Termín "inštitúcia" sa týka väčších klientov. Zamyslite sa nad bankami, finančnými prostriedkami, ktoré udržujú investičné portfóliá pre ostatné, ako sú dôchodkové fondy, poisťovne a - áno - obchod s potravinami, ak sú súčasťou národného reťazca a poskytujú svojim zamestnancom investičné príležitosti a rezervy na dôchodkové poistenie.
Drobný klient môže byť mimoriadne bohatý človek alebo malý a úspešný podnik. Finančné aktíva retailových klientov sa môžu rozšíriť na desiatky miliónov, takže sa v žiadnom prípade nemení na penny ante.
Inštitucionálni klienti
Väčšina finančných poradcov vo firmách poskytujúcich finančné služby má iba retailových klientov. Inštitucionálni klienti sa zvyčajne poskytujú prostredníctvom samostatnej inštitucionálnej obchodnej sily. Podobne niektoré obchodné a pracovné funkcie sú zvyčajne organizované v retailovej divízii na základe ich orientácie na retailových klientov.
Okrem finančných poradcov niektoré ďalšie kategórie pracovných miest zahŕňajú finančných plánovačov .
Ale možno najdôležitejším rozdielom je objem obchodov, ktoré robí, ako aj typy investícií, ktoré uskutočňujú. Zvážte poisťovňu, ktorá predáva poistky celoživotného poistenia, ktoré v priebehu času vytvárajú peňažnú hodnotu. Ako sa to stane? Časť vášho poistného je investovaná. Môžete si potom požičať proti tomuto rastu, často bez dane.
Táto poisťovňa má etickú a profesionálnu zodpovednosť za to, že tieto poistné investuje dobre, ale bezpečne. Ak pravidelne preberá investície s vysokým rizikom a jeho poistenci dôsledne strácajú peniaze, môže sa čoskoro stratiť.
Z rovnakého dôvodu budú aj malé príjmy z investícií spôsobovať aj niektorí nešťastní klienti. Inštitucionálni klienti sú často viazaní svojimi vlastnými službami svojim klientom. Kontrastujte to s mamou a otcom, ktorí prevádzkujú svoj veľmi lukratívny obchod s potravinami na ulici. Nemajú nikoho, kto by sa radoval, ale sami.
Maloobchodní klienti majú tendenciu kúpiť v kruhových zásielkach alebo 100 akcií. Nie sú to vedľajší chlapci, ktorí sa chcú na trhu dostať s ďalšími 500 dolárov, ktoré má tento mesiac v ruke, hoci drobní klienti niekedy nakúpia menej ako 100 akcií, dokonca len jednu akciu v niektorých zriedkavých prípadoch.
Inštitucionálni klienti majú tendenciu nakupovať a predávať tisícky akcií naraz. Je zrejmé, že ich potreby finančného poradcu sú veľmi odlišné.