Ako maximalizovať svoje možnosti 401 (k) na novú prácu
Aj keď vyriešite nové úlohy a životné prostredie, je dôležité, aby ste váš dôchodkový plán uprednostnili. Načasovanie je všetko, a pri zmene úloh máte veľa možností, ktoré vám môžu pomôcť zefektívniť váš penzijný plán a investície.
Tu je návod, ako zvládnuť prechod z jedného plánu 401k na iný.
Otázky na opýtajte sa vášho plánu nového zamestnávateľa
Zamestnávatelia zvyčajne zahŕňajú informácie o pláne 401 (k) v novom balíčku. Mali by ste dostať list s podrobnosťami o pláne vašej spoločnosti a možno brožúru s investičnými možnosťami a ďalšími podrobnosťami. Väčšina poskytovateľov 401 (k) má webové stránky, ktoré vás prevedú úvodom. Vezmite si niekoľko minút, aby ste si prečítali podrobnosti a trochu sa o pláne dozvedeli.
Existuje program pre zamestnávateľov? Viac ako 95 percent veľkých amerických firiem sa zhoduje s príspevkami zamestnancov na 401 (k). Priemerná výška príspevku zamestnávateľa predstavuje 4,5 percenta platu; niektoré spoločnosti prispievajú až 6%. Premýšľajte o tom ako o 6-percentný bonus bez dane a získate, prečo nie je zamestnanecký zápas prínosom.
Aký je plán nároku? Mnohí zamestnávatelia ponúkajú samostatný zápas, čo znamená, že aj keď spoločnosť ukladá až 6 percent svojho zápasu, prístup k týmto peniazom je uvedený na časovej osi.
Po prvom alebo dvoch rokoch dostanete 25% peňazí, potom 50%, kým nedostanete 100 zápasov po piatich alebo viacerých rokoch. Začíname s rozvrhom nároku je jedným z dôvodov, prečo je dôležité zaregistrovať sa na 401 (k) čo najskôr,
Aké typy investičných možností má tento plán?
Existujú finanční profesionáli, ktorí by tvrdili, že portfólio s jedným alebo dvoma široko-trhovými a nízkymi poplatkovými indexmi (napr. Fond Standard & Poor's 500) stačí pre väčšinu mladých sporiteľov. Ale je stále príjemné mať na výber z možností. Môžete vyhľadávať každú ponuku fondu na stránke, ako je Morningstar. Stránka ponúka hviezdne hodnotenia pre každý fond, ale to nehovorí celý príbeh. Pozrite sa na pole investičného štýlu a zistite, či vyhovuje vašej vlastnej (napríklad: hľadáte agresívny rast alebo sa obávate riskovať strácanie peňazí?). Pri porovnávaní dvoch možností fondu sa pozrite na poplatky a výdavky. A ak sa rozhodnete pre cieľový penzijný fond alebo fond životného cyklu, ktorý vám prideľuje majetok, nie je potrebné investovať do ničho iného.
Koľko by ste mali ušetriť vo vašom 401 (k)?
Niektorí odborníci odporúčajú, aby jednotlivci ušetrili 10% až 15% mzdy pred zdanením na odchod do dôchodku. Iní odporúčajú ušetriť čo najviac. Dobrým pravidlom pre začiatok je zachrániť aspoň to, čo bude váš zamestnávateľ zodpovedať. Čokoľvek menej a ponecháte peniaze na stole. Ak sa vám to váš zamestnávateľ dohodne, ušetríte až 6 percent s cieľom pracovať až 10 percent a viac.
Ak nová práca predstavuje pre vás skok v mzdách, zvážte zvýšenie sumy príspevku. Ako budete naďalej zvyšovať firemný rebrík a zarobiť viac, skúste zvýšiť sumu, ktorú ste odložili vo svojom pláne. Ak posuniete 1 až 2 percentá každých niekoľko rokov, tak si len ťažko všimnete rozdiel.
Čo robiť s vaším starým 401 (k)
Mnoho plánov 401k ponúka možnosť presúvať peniaze z bývalého zamestnávateľa 401 (k) do nového plánu . Ak sa vám páči plán vášho nového zamestnávateľa, má zmysel skombinovať účty a znížiť celkovú výšku investícií a poplatkov.
Informácie o tom, ako presunúť bývalý 401 (k), by mali byť zahrnuté do registračného plánu nového plánu alebo môžete spýtať sponzora plánu priamo. Akonáhle vyberiete z jedného plánu, máte len 90 dní alebo menej, aby ste ju zaradili do nového plánu, inak to bude považované za zdaniteľné rozdelenie.
Prostriedky by mali byť v ideálnom prípade prevedené priamo z jednej spoločnosti na druhú. Ak vám zašleme šek šek osobne, neplatíte to. Obráťte sa na nového správcu plánov, aby ste zistili, ako správne preniesť aktíva.
Ak sa vám plán nového zamestnávateľa veľmi nepáči, stále stojí za to, aby ste tam ušetrili príležitosť investovať doláre pred zdanením a využívať finančné prostriedky zamestnávateľa. Ale váš starý 401 (k) nemusí byť súčasťou nového plánu.
Namiesto toho môžete presunúť peniaze na individuálny dôchodkový účet. Premýšľajte o prevrátení IRA ako úlovok, ktorý kombinuje všetky aktíva z 401 (k), ktoré necháte za sebou. Pri prevrátení IRA si môžete vybrať z obrovského výberu investícií a peniaze naďalej rastú od zdanenia do odchodu do dôchodku.
To sa stará o 401 (k). Teraz nájdite dobré miesta na obed vo vašej kancelárii.
Čítajte viac: 6 Druhy účtov odchodu do dôchodku Ako vyhodnotiť ponuku práce Čo sa stane s mojim penziím, keď opustím svoju prácu?