Ako presunúť svoj penzijný plán s definovanými dávkami, ak opustíte prácu
Nastal čas, kedy by niektorí ľudia neuvažovali o odchode z práce so stanoveným dôchodkovým dôchodkom, ale ľudia menia zamestnanie omnoho častejšie než v minulosti a typy dávok, ktoré zamestnávatelia poskytujú, sa zmenili.
Ak prichádza k lepšej ponuke pred odchodom do dôchodku, je na vás, aby ste sa rozhodli, čo robiť s dôchodkom, ktorý ste nahromadili.
Čo je dôchodok s definovanými dávkami?
Penzia s definovanými dávkami je to, čo väčšina ľudí považuje za tradičný, starobný dôchodok, ktorý mal váš otec alebo dedko. Viete, typ, ktorý zaručuje pracovníkom, ktorí zostanú v spoločnosti, celý životný tok príjmov počas dôchodku.
Dôchodky s definovanými dávkami nie sú v dnešných dňoch bežné, boli nahradené plánmi s definovanými príspevkami, napríklad 401 (k) s, ktoré kladú veľkú časť úspornej zodpovednosti zamestnancovi a nemajú žiadne záruky stanovenej výšky dôchodkového príjmu ,
Možnosti dôchodku, keď opustíte prácu
Obvykle, keď opustíte prácu s týmto typom dôchodku, máte niekoľko možností. Môžete si vybrať peniaze ako paušálnu sumu, alebo si v budúcnosti sľúbiť pravidelné platby, známy tiež ako anuita.
Môžete dokonca získať kombináciu oboch.
Čo robíte s peniazmi vo vašom dôchodku, môže závisieť od vášho veku a rokov do dôchodku. Ak ste mladí a máte v stávke pomerne malú sumu peňazí, najjednoduchšia voľba môže byť paušálna suma. Majte na pamäti, že väčšina platieb v súvislosti s anuitami je pevná a nedrží sa inflácie.
Dnešná malá anuita bude v budúcnosti vyzerá ešte menšia. Za 30 až 40 rokov by sa mohla výrazne znížiť kúpna sila vášho dôchodku. Investujte ho sami a môžete získať lepšiu dlhodobú návratnosť svojich peňazí.
Na druhej strane, ak ste bližšie k odchodu do dôchodku a hľadáte zaručený príjem, anuita môže byť atraktívnejšou možnosťou. Nemusíte sa obávať investovania peňazí sami do neistých preddefinovaných rokov.
Môžete tiež mať lepší pocit z krátkodobého zdravia spoločnosti a schopnosť splniť svoje dôchodkové sľuby. (Dôchodky sú poistené vládou prostredníctvom Pension Benefit Guaranty Corporation, ale keď spoločnosti prejdú, zamestnanci a bývalí zamestnanci zvyčajne nedostanú všetko, čo im bolo sľúbené.) Niekedy podniky ponúknu ďalšie výhody, ktoré povzbudia starších zamestnancov, aby zostali v ich plán.
Čo robiť s jednorazovou sumou dôchodku
Ak poberáte paušálnu sumu, zvážte prevod peňazí priamo z vášho dôchodku na účet individuálneho dôchodku z dôvodu prevrátenia (IRA), aby ste ho nemuseli zdaniť. Ak vaša spoločnosť píše šek, máte 60 dní na presun peňazí na daňovo zvýhodnený účet predtým, ako sú peniaze zdanené.
Pokiaľ skutočne nepotrebujete finančné prostriedky, je najlepšie vyhnúť sa výdavkom paušálnej sumy pred odchodom do dôchodku. Nielen, že ste vynechali dlhodobý rast investícií, ale budete musieť platiť aj dane z hotovosti plus 10% predčasné späťvzatie. Ak máte vo svojom pláne významné aktíva, môžete čeliť značnej dani.
V rámci prevrátenia IRA sa finančné prostriedky môžu investovať ľubovoľným spôsobom. Môžete dokonca zakúpiť anuitu v rámci IRA, aby ste získali istý z týchto garantovaných príjmov na vlastnú päsť.
Niektorí administrátori penzijného plánu, vrátane Vanguard a Fidelity Investments, ponúkajú poradenstvo a on-line nástroje na pomoc zamestnancom pri rozhodovaní medzi anuitou a paušálnou sumou. Stojí za to hrať sa s niekoľkými z nich predtým, než sa rozhodne. Môžete tiež kontaktovať administrátorov plánov pre radu na základe vašich konkrétnych okolností a cieľov.
Čítajte viac: 5 najväčších chýb pri odchode do dôchodku Ako zaobchádzať s 401k po opustení práce Tipy pre výber práce s veľkým dôchodkovým plánom