Patria sem napríklad zdravotné, životné a invalidné poistenie, dovolenkový čas a letné piatky. Medzi dobré dávky zamestnávateľa patrí aj dobrý penzijný plán. Áno, niektoré penzijné plány sú lepšie ako ostatné.
Skutočne dobrý môže zvýšiť hodnotu vašej pozície u zamestnávateľa, a dokonca môže vykompenzovať vyšší plat v inom zamestnávateľovi.
Ako hodnotiť dôchodkové plány
Čo robí jeden dôchodkový plán lepší ako iný? Tu sú niektoré pokyny, ktoré vám pomôžu porovnať.
Typy penzijného plánu zamestnávateľa
Existuje niekoľko typov plánov a zamestnávatelia môžu ponúkať viac ako jednu alebo kombináciu všetkých troch.
Plány definovaných požitkov. Najmenej spoločný, ale najcennejší je známy ako program so stanovenými požitkami, ktorý si väčšina z nás myslí ako tradičný penzijný plán. V takomto type zamestnania zamestnávateľ účtuje príspevky na účet zamestnanca a garantuje určitú výšku mesačného príjmu pri odchode do dôchodku.
Môže to byť percento platu alebo určená suma v dolároch. Koľko dostanete môže byť založené na vašom čase strávenom v spoločnosti, vek, mzde, ako aj na iných faktoroch. Dôchodkové plány sú chránené prostredníctvom penzijnej poistnej záruky Corp, vládnej agentúry, ktorá podnikne kroky v prípade, že spoločnosť zlyhá alebo sa nedokáže vyrovnať s penzijným prísľubom.
V 80. rokoch minulého storočia takmer 80 percent veľkých spoločností ponúkla zamestnancom zamestnaným. Teraz je tento počet nižší ako 30 percent a očakáva sa jeho pokles. Ak máte dostatok šťastia, že vám bude ponúknutá práca s plánom definovaných požitkov, starostlivo zvážte jeho hodnotu pri porovnaní ponúk.
Plán definovaných požitkov môže prispieť k dlhodobému odchodu do dôchodku. Ak však opustíte spoločnosť pred odchodom do dôchodku, skontrolujte, či sa stane s plánom definovaných požitkov. Mnoho dôchodkov definovaných požitkov nie je prenosných, čo znamená, že ich nemôžete vziať so sebou, keď opustíte spoločnosť. Aj keď niektoré spoločnosti ponúkajú plány hotovostnej bilancie, ktoré sa môžu presunúť na individuálny dôchodkový účet alebo 401 tis. Ak zmeníte prácu.
Definované príspevkové plány. V súčasnosti je oveľa bežnejšou možnosťou plán definovaných príspevkov, ako napríklad plán 401 (k), 403 (b) alebo 457 (b). V čase odchodu do dôchodku neexistuje žiadna sľubovaná suma. Namiesto toho musí zamestnanec ušetriť a prispievať k stanovenej výške výmenných kurzov pred zdanením, vybrať si spôsob investovania a spravovať účet teraz aj v dôchodku.
Na rozdiel od dôchodkov, ktoré dávajú dôchodkovému riziku pre spoločnosť, definované príspevkové plány ponechávajú riziko a väčšinu práce pre zamestnanca. Na svetlej strane môžu peniaze zostať investované do odloženej dane, aj keď opustíte prácu .
Čo robiť 401 (k) plán je skvelé jeho investičné možnosti a zamestnávateľ zápasu. Investičné možnosti by mali zahŕňať nízkonákladové, bezúdržbové vzájomné podiely fondov, ako aj fond životného cyklu, ktorý umožňuje profesionálnemu manažérovi vybrať si pre vás výber.
Skvelé plány tiež ponúkajú zamestnávateľom zhodu v 401 (k), kde zamestnávateľ prispieva až 6% za každý dolár (alebo 50 až 75 centov za dolár), s ktorým prispievate. Niektoré spoločnosti prispôsobujú príspevky zamestnancov s firemnými akciami.
Plány s definovanými príspevkami zahŕňajú aj plány zdieľania zisku, plány na nákup peňazí a akciové bonusy. Všetci sú veľmi podobní, pretože zamestnávatelia každý rok ponúkajú zamestnancom niečo viac. S plánom zdieľania zisku zamestnávatelia každoročne pripisujú zamestnancom percentuálny podiel ziskov spoločnosti. Zamestnávateľ však nie je povinný poskytovať zisky každý rok.
Pri plánoch na nákup peňazí sú zamestnávatelia povinní ročne prispievať určitým percentom na účet každého zamestnanca. Ak sú príspevky zamestnávateľa poskytnuté vo forme akcií, ide o akciový bonus alebo plán na vlastníctvo akcií zamestnancov (ESOP).
Každý z týchto plánov pridáva možnosti sporenia a potenciálne doláre na odchod do dôchodku.
Individuálne dôchodkové účty. Iný typ penzijného plánu, ktorý môže zamestnávateľ ponúknuť, je individuálny dôchodkový účet alebo plán IRA, do ktorého zamestnanec každoročne prispieva určitou sumou a zamestnávateľ môže alebo nemusí prispievať. Existujú rôzne typy IRA, vrátane SEP IRA a jednoduché IRA. Rôzne typy účtov sa líšia v závislosti od toho, koľko môžete každý rok prispieť a koľko je váš zamestnávateľ zodpovedný za príspevok. Dôležité pre vás sú investičné možnosti a príspevky zamestnávateľov.
Rovnako ako 401 (k), IRA zostatky sú prenosné a môžu byť kedykoľvek reinvestované. Zamestnanci môžu mať v IRA ešte širšiu škálu investičných možností. Napriek tomu má zmysel uprednostňovať lacné a diverzifikované podielové fondy.
Viacero možností. Váš potenciálny zamestnávateľ môže ponúknuť jednu alebo viac z týchto možností odchodu do dôchodku, čo je pre vás skvelé. Ak máte pocit, tieto výhody pri zvažovaní ponuky práce, môžete zistiť, že skvelý dôchodkový plán robí jednu ponuku jasné standout.
Súvisiace články: Ako vyhodnotiť ponuku práce Pracovný list na porovnávanie pracovných príležitostí Čo je potrebné zvážiť pred prijatím ponuky práce