401 (k), plány kaviarne v sekcii 125 (ktoré nemajú nič spoločné s jedlom v práci!), Skupinové poistné plány, dokonca aj dovolenkové výhody musia byť chápané tak, aby fungovali podľa vašich najlepších výhod a v tom je problém.
Tieto plány dávok môžu byť zložité a mätúce a naši zamestnávatelia nie vždy im vysvetľujú dostatočne, aby umožnili priemernej osobe urobiť najlepšie voľby pre svoju osobnú situáciu.
Demystifikujeme výhody pre zamestnanosť, začínajúc flexibilnými plánmi výdavkov.
Čo je to flexibilný výdavkový účet?
Flexibilný výdavkový účet (Flexible Spending Account - FSA), tiež nazývaný flexibilný plán alebo úhrada, je zamestnanecká sponzorovaná dávka, ktorá vám umožňuje zaplatiť za oprávnené lekárske výdavky pred zdanením (existujú aj podobné účty za závislých a výdavkov na starostlivosť o deti ).
Ak očakávate, že vám vzniknú zdravotné výdavky, ktoré vám nebudú hradené v rámci vášho pravidelného plánu zdravotného poistenia, mali by ste využívať výhody FSA vášho zamestnávateľa, ak je ponúkaný.
Ako vám prináša flexibilný výdavkový účet?
FSA vám šetrí peniaze tým, že znižuje vaše dane z príjmov. Príspevky, ktoré urobíte na Flexibilný výdavkový účet, sa odpočítajú z vašich platieb PRED VAŠOU federálnou, štátnou alebo daňovou povinnosťou sociálneho zabezpečenia a vypočítavajú sa a nikdy sa nezaznamenávajú IRS.
Konečným výsledkom je, že znížite zdaniteľný príjem a zvyšujete svoj výdavky. Môžete ušetriť stovky alebo dokonca tisíce dolárov ročne.
Ako fungujú flexibilné výdavky?
Na začiatku plánovaného roka (ktorý zvyčajne začína 1. januára) sa váš zamestnávateľ opýta, koľko peňazí chcete prispieť na rok (existujú limity).
Máte len jednu príležitosť za rok na zápis, ak nemáte kvalifikovanú "zmenu rodinného stavu", ako je manželstvo, narodenie, rozvod alebo strata poistenia manželky. Suma, ktorú určíte za daný rok, sa vyberie z vašej výplaty v rovnakej splátke za každé platenú lehotu a váš zamestnávateľ umiestni na osobitný účet.
Keď vynakladáte zdravotné výdavky, ktoré nie sú plne kryté vašim poistením, odovzdáte kópiu vysvetlenia dávok alebo faktúru poskytovateľa a dôkaz o zaplatení správcovi plánu, ktorý vám potom vystaví šek na úhradu.
Aké výdavky sú oprávnené na úhradu?
Akýkoľvek výdavok, ktorý sa považuje za odpočítateľný lekársky výdavok prostredníctvom služby vnútorného príjmu a ktorý nie je refundovaný prostredníctvom vášho poistenia, môže byť uhradený prostredníctvom účtu flexibilného výdavku. Príklady zahŕňajú:
- Poplatky platia lekárom, zubárom, lekárom, chiropraktorom, psychiatrom, psychológom a kresťanským vedcom Kontaktné šošovky a okuliare
- Poplatky za nemocničné služby, kvalifikované služby dlhodobej starostlivosti, úraz a zdravie a kvalifikované poistné na dlhodobú starostlivosť, ošetrovateľské služby, laboratórne poplatky, lieky na predpis a lieky a inzulín.
- Akupunktúrne liečby
- Ústavná liečba v centre pre alkohol alebo drogovú závislosť
- Programy na odvykanie od fajčenia a predpísané lieky na pomoc pri odvykaní nikotínu
- Falošné zuby, načúvacie pomôcky, berle, invalidné vozíky a vodiace psy pre nevidiacich alebo nepočujúcich
- Poplatky, ktoré presahujú primerané a zvyčajné sumy povolené vašim poistením
- Náklady na vasektómie, hysterektómia a antikoncepciu
- Nevýberová kozmetická chirurgia
- Spoločné platby na kryté náklady
- spoluúčasťou
- traky
- Predpísané lieky alebo predpisy sa vyplácajú spolu
Ako sa rozhodnete, koľko prispievate na váš Flexibilný výdavkový účet?
Je dôležité dávať nejaké úsilie, aby ste vypočítali, koľko peňazí by ste mohli prispieť do roka, pretože ak vložíte viac peňazí, ako potrebujete, zákonom to stratíte. Máte tri mesiace po skončení kalendárneho roka na predloženie žiadostí o oprávnené výdavky vzniknuté počas predchádzajúceho kalendárneho roka.
Akékoľvek peniaze ponechané na vašom účte po troch mesiacoch prepadnú.
Ak chcete zistiť, koľko prispieť, urobte zoznam očakávaných výdavkov na zdravotnú starostlivosť pre vás a vaše závislé osoby na nasledujúci rok. Napríklad, ak vždy prekročíte svoju odpočítateľnú čiastku, zahrňte do výpočtu odpočítateľnú sumu. Buďte konzervatívni, aby ste nehrozili prepadnutie peňazí.
Je softvér dostupný na správu vašich flexibilných účtov výdavkov?
Áno. Podrobné informácie nájdete v článku Spravujte svoj FSA s finančným softvérom.