Nová štúdia odhaľuje, že spotrebitelia nešetria dostatočne ani nepochopia svoje výhody
Čo hovorí Štúdia o spotrebiteľoch zdravotnej starostlivosti
Index spotrebiteľskej starostlivosti o zdravotnú starostlivosť z roku 2016, ktorý uskutočnila platforma spotrebiteľského financovania Alegeus, poukazuje na to, že spotrebitelia si stále veľmi nevedia o svojich rozhodnutiach v oblasti zdravotnej starostlivosti, a preto sú v oblasti starostlivosti o zdravie čoraz viac orientovaní na rozpočet. Pre túto správu Alegeus požiadal viac ako 1000 spotrebiteľov zdravotnej starostlivosti o odhalenie ich hodnôt týkajúcich sa zdravotného poistenia. Odhalili:
- 66 percent uviedlo, že nevedeli, koľko by museli ušetriť za zdravotné náklady v tomto roku
- 76 percent uviedlo, že sú zamerané na získanie najlepšej hodnoty za svoje peniaze
- 70 percent uviedlo, že vôbec nie sú presvedčení, že maximalizovali svoje daňové výhody pre plány zdravotnej starostlivosti
- Iba 23 percent agresívne šetrí potreby zdravotnej starostlivosti
Zdá sa, že existuje rozpad medzi odvetvím zdravotnej starostlivosti a spotrebiteľmi, kde sa týkajú nákladov na dobré zdravie.
Lekári sú bezvedomí na zdravotné náklady spotrebiteľov. Pri nedávnych návštevách dvoch samostatných poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, a to ako pri preventívnej rutinnej starostlivosti, osobne som hovoril s mojimi lekármi o povahe vysoko odpočítateľných plánov zdravotnej starostlivosti a o tom, ako skutočne pracujú v reálnom svete. Ani lekár si skutočne neuvedomil ohromujúce náklady z vrecka, ktoré tieto plány mali, ani to veľké zaťaženie, ktoré malo na mňa.
Obaja lekári uviedli, že je skoro lepšie nemať zdravotné poistenie a len zaplatiť zníženú fakturačnú sumu, ktorú poskytujú centrá zdravotnej starostlivosti. Ak by nebol požiadavka mať minimálne zdravotné poistenie alebo pokuty za Obamacare, musel som súhlasiť!
Ako môžu spotrebitelia primerane dovoliť zdravotnú starostlivosť, keď už sú pripútaní v hotovosti kvôli poistným, ktoré sa zvyšujú za prijateľné ceny dokonca aj pre skupinové zdravotné plány? Ako môžu spotrebitelia, z ktorých mnohí majú v odvetviach pracovnej sily zarábať tesne nad úrovňou chudoby v pracovných miestach s minimálnymi mzdami, dovoliť dať peniaze do plánov zdravotnej pohotovosti? Je neopodstatnené očakávať, že priemerný spotrebiteľ má za týmto účelom ďalšie peniaze.
Zvážte, čo sa môže stať, keď spotrebiteľ nedostane primerané zdravotné poistenie a musí sa ponoriť do osobných úspor, aby zaplatil za neočakávanú zdravotnú krízu? Len jedna návšteva núdzovej situácie môže dať niekomu dlh.
Vysoké náklady na bežnú lekársku starostlivosť
Zdravotná kniha Bluebook uvádza bežné ceny za bežné zdravotnícke postupy v USA. Od roku 2016 sú nasledujúce zdravotnícke postupy uvedené v poradí nákladov, najvyššie až najnižšie:
- Appendectomy 9 968 dolárov
- Žalúdočný vred 6,568 dolárov
- Záchvat a bolesť hlavy 6,332 dolárov
- Heart Attack 6,025 dolárov
- Hospitalizácia na infekciu uší 5 615 USD
- MRI brucha 920 dolárov
- Noha odovzdaná 253 dolárov
- Individuálna psychoterapia (45 minút) $ 160
- Liečba chrípky 135 USD
Prieskum spotrebiteľov Google o počte 5000 dospelých ukázal, že 62% Američanov má na svojich sporiacich účtoch menej ako 1.000 dolárov a takmer 21% nemá ani sporiteľský účet. Menej ako 10 percent uviedlo, že na svojich sporiacich účtoch drží len dostatok peňazí, aby sa vyhli poplatkom za údržbu bankoviek - pre väčšinu bánk to je okolo 300 dolárov. Premýšľajte tiež o spotrebiteľoch, ktorí mali pred recesiou v roku 2008 slušné úspory - prieskum federálnych rezerv USA o 4 000 dospelých ukázal, že 57% Američanov v tom čase využilo niektoré alebo všetky svoje úspory a nechalo ich prázdne vrecká.
Je to strašidelné, vzhľadom na to, že jedna návšteva lekára môže ľahko vymazať účet sporiteľne.
Niektorí spotrebitelia sa rozhodli využiť opatrenia na úsporu zdravia, účty na úhradu nákladov na zdravotnú starostlivosť a flexibilné sporiteľné účty na vyčlenenie peňazí na zdravotné potreby. To je obzvlášť atraktívne pre tých, ktorí už maximalizujú úspory na zaplatenie za pravidelnú lekársku starostlivosť a lieky na predpis a pre zamestnancov, ktorí majú spoločné doláre. Mayo Clinic odporúča, aby sa mohli vyskytnúť potenciálne úskalia s opatreniami na úsporu zdravia vrátane:
- Choroby a zdravie môžu byť veľmi nepredvídateľné, takže môže byť ťažké rozpočet na potreby zdravotnej starostlivosti
- Je ťažké nájsť presné informácie o nákladoch a kvalite lekárskej starostlivosti
- Nie každý má disciplínu na vyčlenenie peňazí na sporiaci účet
- Starší ľudia, ktorí čelia zdravotným problémom, už môžu mať prísne príjmy a nemôžu ušetriť dosť
- Tlak na udržanie peňazí na účte zdravotného sporenia môže brániť členom pri hľadaní lekárskej starostlivosti
- Nezdravotné výdavky budú zdanené, ak spotrebiteľ náhodne použije svoje HSA
Existujú ďalšie problémy so zdravotnými sporiteľnými účtami, ktoré môžu prísť. Jeden spotrebitelia nie sú dostatočne vzdelaní o tom, ako ich najlepšie využiť. Finančné prostriedky sa môžu rokovať na nevyužitom účte roky, čo je plytvanie peňazí. Niektoré lekárske postupy môžu odmietnuť poskytnúť pacientom zľavy na zaplatenie preddavkov za zdravotné náklady, aj keď o to pacient požiada a nechce podať žiadosť s poisťovňou. Spotrebitelia vo veku 65 rokov a viac nemôžu mať nárok na zdravotné sporiteľné účty. Napokon existujú obmedzenia pre rodiny, keď obaja rodičia pracujú a majú nárok na plán zdravotných úspor - na rodinu je povolený iba jeden a obaja rodičia musia byť zapísaní do HDHP.
Z vreckových množstiev pre HDHP a HSA
V súčasnej dobe sú vysoké dedukčné plány zdravotnej starostlivosti sa pohybujú od 2 000 do 13 000 dolárov ročne out-of-vreckové maximum. Sadzby stanovené každoročne službou vnútorných príjmov stanovujú limity na:
Pre rok 2016 je minimálny a maximálny limit OOP nasledovný:
Minimums-
- Vlastné pokrytie 1300 USD
- Rodinné pokrytie 2 600 EUR
Maximálne -
- Vlastné pokrytie 6,550 dolárov
- Rodinné pokrytie 13.100 dolárov
Limity príspevkov na zdravotné úspory na rok 2016 sú:
- Vlastné pokrytie 3.350 dolárov
- Rodinné pokrytie 6 750 EUR
S ohľadom na vyššie uvedené sumy a väčšina rodín platiacich v rozmedzí 400 až 800 USD mesačne v poistnom HDHP, existuje veľká medzera medzi tým, čo môžu spotrebitelia ušetriť a čo si môžu dovoliť. Väčšina nie je istá, ako by mohli platiť za jediné katastrofické zdravotné tvrdenie. Len jeden týždeň v nemocnici, s batériou testov a skenov nariadených lekármi, môže ľahko vyústiť do výšky 50 000 dolárov alebo viac. To je na konzervatívnej strane.
Ako môžu zamestnávatelia vzdelávať zamestnancov o tom, že sú zodpovednými spotrebiteľmi zdravotnej starostlivosti
V konečnom dôsledku je na zamestnávateľoch, aby poskytli vzdelanie a informácie, ktoré zamestnanci potrebujú, aby boli inteligentnejšími, nákladovo efektívnymi spotrebiteľmi zdravotnej starostlivosti. Odosielanie informácií o registráciách výhod každý rok nestačí. Existuje niekoľko spôsobov, ako môžu spoločnosti vzdelávať a podporovať zdravšiu pracovnú silu.
1. Podržte vzdelávacie relácie, aby ste vysvetlili náklady na požitky, sumy pokrytia a možnosti úspor
Pred otvoreným zápisom, počas zamestnania na palube a počas špičkových rizikových sezón pre zdravie - zamestnávatelia môžu naplánovať vzdelávacie sedenia. Zamerajte ich na témy, ktoré šetria peniaze na zdravotnú starostlivosť a lieky, predchádzajú zdravotným problémom, zvyšujú úspory na zdraví a ako si zvoliť kvalitnú starostlivosť. Zdieľajte niektoré z uvedených nástrojov, aby spotrebitelia mohli nakupovať najlepšie ceny za lekárske postupy, návštevy lekárov a ďalšie.
2. Poskytnite Zdravotný fond pre všetkých zamestnancov, ku ktorým prispejú
Každá spoločnosť by mala odložiť zdravotnícky fond, aby pomohla zamestnancovi čeliť katastrofickému ochoreniu alebo vážnemu zraneniu. Môže to byť komunitný fond, z ktorého môžu všetci zamestnanci prispieť malou sumou z každej výplaty. Odmeňujte prispievateľov so spoločnosťou Swagger a ďalšie výhody, aby boli aktívne v pláne. Máte výbor na preskúmanie a kontaktnú osobu, aby v prípade potreby prideľovali finančné prostriedky.
3. Umožniť zamestnancom prístup k finančným wellness nástrojom
Mnohí spotrebitelia sa dostali do zlých návykov nadmerného čerpania a podhodnocovania. Urobte úsporu peňazí ako pozitívny cieľ tým, že zdieľate finančné nástroje pre wellness, ktoré im pomôžu sledovať ich výdavky a rozpočty, získať úspory a začať prinášať viac peňazí do osobných a zdravotných sporiteľských účtov. Keď sa zamestnanci cítia bezpečne vo finančnej budúcnosti, sú oveľa menej rozptýlení a oveľa produktívnejší.
4. Každý rok zabezpečte najdostupnejšie zdravotné plány skupiny s najlepšou hodnotou
Prevezmite zodpovednosť za časť bremena dostupnej zdravotnej starostlivosti. Úzko spolupracovať s lekárskymi a dobrovoľnými správcami plánov, aby vytvorili skupinové poistné plány, ktoré sú lacné, ale ponúkajú najlepšiu hodnotu. Zameriavajte sa na zmenu zamestnancov tým, že ponúkate plány, ktoré nemajú dostatočné pokrytie alebo sa nezúčastňujú na širokej sieti zdravotníckych zariadení.
5. Mať otvorenú dverovú politiku na pomoc zamestnancom so zdravotnými finančnými otázkami
To môže byť lákavé nechať zamestnancov samo-zapísať do požitkov po odovzdaní brožúry. Nikdy predpokladať, že pochopia zdravotné plány vôbec. Výskumníci na Univerzite Carnegie Mellona zistili, že iba 14 percent Američanov vo veku 25 až 64 rokov malo nejaké pochopenie najzákladnejších poistných podmienok. Získajte odborníka v rukách vo svojom personálnom oddelení, ktorý je pripravený odpovedať na akékoľvek otázky a definovať komplexnú terminológiu zdravotnej starostlivosti.
6. Vypracujte a začnite firemnú kultúru zdravia a wellness
Hoci zamestnávatelia nemôžu urobiť veľa, aby pomohli individuálnym spotrebiteľom lepšie sa starať o svoje zdravie, povzbudzovanie zamestnancov k tomu, aby sa zúčastňovali na nízkonákladových projektoch a neskôr sa zaoberali nákladnými vážnymi chorobami, by malo byť prebiehajúcou diskusiou. Zamestnávatelia môžu zohrávať veľkú úlohu pri pomoci zamestnancom viesť zdravší životný štýl tým, že ponúkajú podporu a vzdelanie na mieste . Nositeľné fitness zariadenia, podporné skupiny a zdravé stravovacie možnosti v areáli môžu mať obrovský rozdiel medzi zamestnancami, ktorí sa môžu snažiť zostať fit a znižovať stres.
Neočakáva sa, že náklady na zdravotnú starostlivosť kedykoľvek klesnú; v skutočnosti pravdepodobne budú v nasledujúcich rokoch pravdepodobne naďalej rásť. Spotrebitelia však môžu získať lepšiu predstavu o tom, kde strávia doláre svojej zdravotnej starostlivosti a aké plány sa rozhodnú dodržiavať mandáty zdravotnej starostlivosti.