Výsledok? Najviac punt. Štyri z piatich respondentov tvrdia, že trávia menej ako hodinu na svojich rozhodnutiach o dávkach a ešte viac si zvolia rovnaké výhody rok čo rok.
Cena za nečinnosť
To môže byť drahé, ak sa rozhodnete zle. Povedzte, že sa rozhodnete pre plán, kde lekár, ktorý vidíte raz za rok, je mimo siete. To môže byť cena, ktorú ste ochotní znášať. Ale ak skončíte potrebovať lekárske služby pre nečakaný ďalší postup? Môžete skončiť platbou 300% z toho, čo by stálo, keby ste našli doklad v sieti z get-go, podľa štúdie z roku 2015 zo strany AHIP Center for Policy and Research. Rovnako, ak sa rozhodnete platiť vyššie prémie, ktoré prichádzajú s plánmi, ktoré majú nižšie odpočty, ale len zriedka vidieť lekára alebo vyplniť predpisy, pretože ste zdravý ako kôň, môžete skončiť platiť viac vopred náklady, ako je potrebné ,
A cena prilepenia hlavy do piesku smeruje len vyššie.
Celkové náklady na zdravotnú starostlivosť v USA dosahujú približne 3 bilióny dolárov ročne, z čoho spotrebitelia vyplácajú z vrecka okolo 400 až 500 miliárd dolárov a náš podiel sa zvyšuje približne o 10 percent ročne.
"Som ochotný staviť, že náš podiel bude len ísť hore," hovorí Thomas Torre z Copatient, spoločnosť, ktorá pomáha spotrebiteľom vyjednávať ich lekár a nemocničné účty.
"Tento trend je nezastaviteľný."
Rozhodovanie o správnych dávkach preto závisí od toho, že ste sa ozbrojili skutočným chápaním prvého: mať základné pochopenie pojmov, ktoré vidíte pri čítaní o dnešných plánoch zdravia. (Aflac to tiež otestovalo.) Väčšina ľudí to nevie.) A po druhé, môže odpovedať na niekoľko otázok, ktoré vám povedia, aký plán je pravdepodobne najvhodnejší pre vašu peňaženku.
Rozhodovanie o správnych dávkach preto závisí od toho, že sa zapojíte so znalosťami a porozumením základných poistných pojmov v práci.
Hovorte o jazyku
Po prvé, musíte mať pevný názor na bežné podmienky zdravotného poistenia. Vo svojom prieskume AFLAC zistil, že väčšina ľudí nemá priľnavosť k základnej zdravotnej starostlivosti slovnej zásoby. Je ťažké rozhodnúť, ak nepoznáte nasledujúce pojmy:
PPO: Preferovaná organizácia poskytovateľov. Toto je zdravotný plán, ktorý vás zvyčajne neobmedzuje na poskytovateľov zdravotnej starostlivosti v sieti (alebo vám poskytne odporúčania pre špecialistov), ale bude vyžadovať, aby ste zaplatili vyššie náklady z mimo prevádzky pre poskytovateľov zdravotnej starostlivosti mimo siete
Vysoký odpočitateľný plán: Plán, ktorý vyžaduje, aby ste zaplatili za väčšinu vašej starostlivosti (lekári a predpisy), kým nedosiahnete vašu odpočítateľnosť.
Kvalifikuje vás na otvorenie účtu HSA alebo zdravotného úspory.
HSA: Ak chcete pomôcť uhradiť náklady na vaše vyššie odpočítateľné, budete mať zdravotný sporiteľský účet, do ktorého vy a váš zamestnávateľ môžete uložiť peniaze pred zdanením, ktoré môžu byť investované a rast bez dane. Ak použijete peniaze na zaplatenie výdavkov na kvalifikovanú zdravotnú starostlivosť, spravidla nebudete musieť platiť žiadne dane, ak ju používate.
Premium: Suma, ktorú zaplatíte - obvykle mesačne - na nákup zdravotného poistenia.
Odpočítateľná suma : suma, ktorú zaplatíte z vrecka na zdravotnú starostlivosť pred tým, ako poisťovateľ začne platiť svoj podiel.
Spoluplatívna suma : čiastka, ktorú zaplatíte za návštevu kancelárie alebo predpis, ktorý dopĺňa to, čo poisťovateľ platí (až kým nedosiahnete maximum z vrecka).
Spolupráca : Procento zdravotníckej služby, ktorú musíte zaplatiť, kým nedosiahnete maximálnu výšku vrecka.
Veľké rozhodnutia
Teraz môžete prejsť k výberu správneho plánu pre vás. Tu sú veľké rozhodnutia, ktoré budete musieť urobiť.
PPO vs. vysoký odpočítateľný plán s HSA. Ak máte prostredníctvom svojho zamestnávateľa plán, je to pravdepodobne vaša voľba. Ak chcete zavolať, pozrite sa na svoje lekárske využitie za posledný rok. Koľkokrát ste videli lekára? Koľko predpisov ste vyplnili? Ak ste zdravý a nepoužívate veľa liekov, ste vo všeobecnosti lepší s vysokým odpočítateľným plánom. Ak máte vysoké očakávané zdravotné náklady, vrátane liekov, spravidla ste lepší s PPO.
Porovnajte odpočitateľné položky s týmito poistnými. Všimnite si, že "všeobecne lepšie." Je možné dodržiavať tieto pokyny a robiť chyby. Podľa prieskumu spoločnosti Copatient vyberte si zdravotný plán založený na poistnom. Prémie sú dôležité, ale nie sú jediným prvkom, ktorý je potrebné zvážiť, hovorí Justin Sydnor, docent na Wisconsin School of Business. Pridajte svoje ročné poistné a porovnajte to, čo platíte s cenami s vyššou cenou, na to, čo ušetríte na odpočítateľnej čiastke. Ak váš zamestnávateľ prispieva na zdravotný sporiteľský účet, aby uhradil vysokú odpočítateľnosť, nezabudnite to vziať do úvahy.
Zvážte lekárov, formuláre a ďalšie náklady. Uistite sa, že zohľadňujete premenné, ktoré nemajú priloženú cenovú značku. Sú lekári, ktorých chcete vidieť na svojom pláne? Sú lieky, ktoré pravdepodobne budete užívať? Koľko budete platiť - vo forme copay alebo coinsurance - zakaždým, keď idete na lekársku starostlivosť? Pozrite sa na minuloročnú históriu zdravia a predpokladajte, že vaše správanie bude z veľkej časti rovnaké.
A ak si nemôžete dovoliť cennejší plán? Nezabudnite: lacnejší plán je lepší ako žiadny plán.
S Kelly Hultgren