Príspevky do programu úsporného sporenia sú dôležité, ale môžu sa dostať až tak ďaleko. Kľúčom k rastu týchto peňazí je investovanie.
Dva prístupy k investovaniu
Účastníci úsporného plánu majú dve možnosti investovania. Prvou možnosťou je investovať do fondov životného cyklu alebo do fondov L. Tieto fondy fungujú ako fondy na odchod do dôchodku, ktoré ponúkajú investičné spoločnosti. Druhou možnosťou je investovať do jednotlivých fondov, ktoré sa používajú na vytvorenie fondov L. Účastníci môžu použiť jeden alebo oba prístupy.
L Funds
L Fondy sú pomenované podľa približného roka, v ktorom sa investori domnievajú, že začnú čerpať peniaze zo svojich účtov Thrift Savings Plan. Tento rok nie je nevyhnutne rokom, v ktorom bude zamestnanec odísť do dôchodku; Rok odchodu do dôchodku a rok, keď zamestnanec začal čerpať finančné prostriedky, sú však často rovnaké. Jednotlivé okolnosti môžu prinútiť účastníka plánu opustiť peniaze dlhšie.
Účastníci sa rozhodnú investovať do fondov L pre jednoduchosť. Federálni zamestnanci nemusia mať čas, vedomosti alebo ochotu riadiť svoje peniaze úsporného plánu prostredníctvom individuálnych investícií. Prostriedky L umožňujú zamestnancovi, aby urobil jedno rozhodnutie - keď očakáva, že začne čerpať peniaze - a ponechá finančné prostriedky na zvyšok.
Pri dodržaní základných investičných zásad by mladší investor mal byť ochotný prevziať väčšie riziko ako starší investor. Mladší investor má viac času na to, aby vyhnal vzostupy a pády investovania. Zmes investícií v rámci fondov L sa v priebehu času mení, aby sa stala konzervatívnejšou, keď sa blíži finančný rok. Konservatívnejší prístup znamená menej rizika, ale nižší potenciál výnosov.
V súčasnosti je pre účastníkov programu Thrift Plan k dispozícii päť fondov:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Výnosy
Fond príjmov L je určený pre účastníkov programu, ktorí už odoberú peniaze alebo plánujú od tohto obdobia do roku 2014. Spolkové zamestnanci, ktorí majú v úmysle začať čerpať peniaze okolo polovice desaťročia, by mali rozhodnúť, či ich skôr alebo neskôr skôr alebo neskôr odíde vybratý rok a podľa toho investovať. Postupom času sa vytvoria ďalšie fondy typu L, ktoré nahradia tie, ktoré sa stanú neaktuálnymi.
Jednotlivé fondy
Ak účastníci plánu chcú úzko spravovať svoje účty, preskočia fondy L a vložia svoje peniaze do jednotlivých fondov. Zatiaľ čo fondy L sa časom stávajú menej riskantné, účastníci, ktorí investujú do jednotlivých fondov, musia zvládnuť, koľko rizík sú ochotné tolerovať v priebehu času. Jednotlivé fondy tvoria kombináciu investícií v rámci fondov L.
Existuje päť individuálnych fondov pre účastníkov programu Thrift Savings Plan:
Fond investícií do štátnych cenných papierov (G)
Tento fond investuje výhradne do krátkodobých cenných papierov americkej štátnej pokladnice. Zisk je podobný ako výnosy dlhodobých štátnych cenných papierov. Neexistuje riziko straty istiny.
Index akciových investícií (C)
Tento fond napodobňuje Standard & Poor's 500 (S & P 500). Zásoby pochádzajú zo stredne veľkých amerických spoločností.
Index investícií s fixným príjmom (F)
Tento fond napodobňuje Index agregovaných dlhopisov Barclays Capital US. Dlhopisy v tomto fonde pochádzajú z rôznych oblastí trhu dlhopisov.
Fond malých kapitalizačných akcií (S)
Tento fond napodobňuje index Dow Jones US Completion Total Market (TSM). Je volatilnejšia než iné jednotlivé fondy, ale ponúka vyšší potenciál výnosov.
Medzinárodný akciový index Investičný fond (I)
Tento fond napodobňuje burzový index Morgan Stanley Capital International EAFE.
Umožňuje vám investovať do veľkých spoločností v rozvinutých krajinách.
Poznámka k sprievodcovi: Obsah tohto článku slúži len na informačné účely. Tento článok nemá poskytovať investičné poradenstvo. Obráťte sa na kvalifikovaného finančného odborníka na investičné poradenstvo.