Vzhľadom na to, že úsporný plán je určený na to, aby získal investičný príjem na odchod do dôchodku, federálni zamestnanci majú ponechať svoje peniaze v pláne až do dôchodku.
Úrad pre personálne riadenie USA však umožňuje federálnym pracovníkom odobrať peniaze pred odchodom do dôchodku podľa ustanovení plánu. OPM spravuje plán úspor.
Jedným zo spôsobov, ako vybrať peniaze z programu Thrift Savings Plan, je pôžička. Dva typy pôžičiek typu Spoľahlivý úver sú pôžičky na všeobecné účely a pôžičky na nákup alebo výstavbu primárneho bydliska.
Aj keď existujú výhody a nevýhody pri vypožičiavaní úveru v rámci programu Thrift Savings Plan, nevýhody ďaleko prevažujú nad výhodami v takom rozsahu, že OPM radí federálnym zamestnancom, aby vyčerpali všetky ostatné opcie na pôžičky pred tým, ako si požičiavajú z svojich účtov Thrift Savings Plan. Nižšie sú uvedené klady a zápory, že sme si vybrali pôžičku z Thrift Savings Plan.
Pros
Pozitívne aspekty úveru z programu Thrift Savings Plan sú tieto:
- Nízka úroková sadzba: Úroková sadzba z úverov v Thrift Savings Plan je rovnaká ako úroková miera fondu G. Tento fond je jedným z dostupných finančných prostriedkov na investovanie prostredníctvom programu Thrift Savings. Skladá sa z vládnych cenných papierov. Fondy G a ďalšie fondy úsporného fondu sa používajú na vytváranie investičných kombinácií pre ciele cieľového dátumu, ktoré sú k dispozícii účastníkom plánu. Fond G má zvyčajne mieru návratnosti menej ako 2,0%. Sadzba použitá na úver je sadzba G fondu v deň vyradenia úveru.
- Široká škála prípustných výšky úveru: za predpokladu, že máte peniaze vo svojom účte, môžete si požičať medzi 1.000 a 50.000 dolárov. Stránka Thrift Savings Plan má úverovú kalkulačku, ktorú môžete použiť na odhad výplaty úveru.
- Splácanie prostredníctvom zrážok zo mzdy: Z hľadiska spracovania sa úvery Thrift Savings Plan ľahko splácajú. Platby sa uskutočňujú na základe odpisu zo mzdy.
- Schopnosť vykonať dodatočné platby kedykoľvek: Ak chcete vykonať dodatočnú platbu z vašej pôžičky, môžete to urobiť splácaním kupónu, ktorý je k dispozícii na internetovej stránke plánu. Kupón pomáha zaistiť, aby vaša platba bola použitá na vašu pôžičku. Ak splácate dodatočný princíp v prvých rokoch vašej pôžičky, môžete vyplatiť pôžičku predčasne alebo ju opätovne amortizovať, aby ste vykonali menšie platby.
Zápory
Negatívne aspekty úveru z úsporného programu Thrift Savings Plan sú tieto:
- Poplatok za spracovanie žiadosti: Pre každý úver sa uplatňuje spracovateľský poplatok 50 USD. Odpočítava sa z peňazí, ktoré dostanete pri vyberaní úveru.
- Chýbajúce zárobky: To je najvýraznejšia nevýhoda pri vypožičaní úveru Thrift Savings Plan. V podstate si požičiavate z vlastnej budúcnosti, keď si vyberiete pôžičku. Keď odstránite peniaze z účtu Thrift Savings Plan, vy ste sa vzdal rastúcej investície, ktorú ste získali. Okrem toho musíte splatiť svoje vlastné peniaze so záujmom.
- 90-dňové splácanie, ak opustíte federálnu službu: Ak opustíte federálnu službu, kým máte neuhradenú pôžičku programu Thrift Savings Plan, musíte ju splatiť do 90 dní. V opačnom prípade zostávajúca suma bude oznámená službe Internal Revenue Service ako príjem.
- Krátke úverové podmienky: Úverové obdobia sú relatívne krátke. Úvery na všeobecné účely musia byť splatené do piatich rokov. Úvery na bývanie musia byť splatené do 15 rokov.
Je dôležité pripomenúť, že OPM odporúča vyčerpať všetky ostatné možnosti úveru predtým, ako zoberiete úver z účtu Thrift Savings Plan.