Pre väčšinu federálnych zamestnancov je Thrift Savings Plan jednou tretinou svojho dôchodkového obrazu. Rozpočtový sporiteľský plán, malá anuita a sociálne zabezpečenie tvoria súčasti systému dôchodkového zabezpečenia pre federálnych zamestnancov .
Plán sporenia úspor je jediným z troch prvkov, nad ktorými majú federatívni zamestnanci významnú kontrolu. Môžu sa zúčastniť aj federálni zamestnanci v dôchodkovom systéme štátnej služby a vojenskí pracovníci, ale nedostanú v rámci plánu rovnaké výhody, ktoré robia zamestnanci FERS.
Využitie Vášho úsporného účtu Thrift naplno vyžaduje niekoľko relatívne jednoduchých stratégií.
01 Uistite sa, že Thrift Savings Plan je miesto, kde by ste mali dať svoje peniaze.
Plán má obmedzené investičné možnosti , takže niektorí investori by mohli chcieť svoje peniaze dať inde. Plán neumožňuje účastníkom investovať do jednotlivých akcií alebo iných verejne obchodovaných investícií. Voľby účastníkov sú obmedzené na niekoľko sektorových fondov a fondov životného cyklu.
02 Prispeli čo najviac.
Akonáhle sa rozhodnete, že Thrift Savings Plan je vašou hlavnou metódou pre zaradenie peňazí do dôchodku, prispievajte tak, ako si môžete dovoliť. Ak neprispievate dostatočne na dosiahnutie limitu, na ktorý federálna vláda zodpovedá vašim príspevkom, hádžete peniaze.
Celková suma, ktorú môžete prispieť do jedného roka, je obmedzená službou Internal Revenue Service. Mnoho rokov sa suma zvyšuje mierne nad sumu stanovenú v predchádzajúcom roku. Existujú aj ustanovenia založené na veku, ktoré umožňujú vyšší limit. Obráťte sa na Úrad pre personálny manažment, aby ste zistili, aké obmedzenia sa na vás vzťahujú.
03 Zvážte možnosť Roth.
Možnosť Roth bola zavedená 7. mája 2012 a umožňuje účastníkom programu Thrift Savings Plan prispievať peniazmi na svoje účty po zaplatení dane zo mzdy. Tradičné príspevky sa uskutočňujú pred zdanením. Jednotlivci môžu prispievať v rámci Rothu a tradičných možností.
Jednotlivci by mali preskúmať svoju vlastnú daňovú situáciu, aby určili, či má možnosť Roth pre nich zmysel. Ak očakávate, že vaša sadzba dane bude teraz vyššia ako v dôchodku, vyberte tradičné príspevky. Ak očakávate, že vaša daňová sadzba bude vyššia v dôchodku ako teraz, vyberte možnosť Roth. Kvalifikovaný daňový profesionál vám môže pomôcť urobiť toto odhodlanie a povedať vám, či existujú ďalšie faktory, ktoré by ste mali zvážiť.
04 Nevyťahujte sa skoro.
Účastníci môžu za určitých okolností vyberať peniaze. Úvery sú tiež prípustné; Účastníci by však mali vyčerpať všetky ostatné možnosti predtým, ako prijali pôžičku typu Thrift Savings Plan. Pôžička z vášho účtu Thrift Savings Plan je v podstate vypožičiavaná z vašej budúcnosti, pretože sa vzdávate úrokov získaných z vypožičaných peňazí.
05 Invest podľa svojej situácie.
Plánovanie odchodu do dôchodku by malo byť prispôsobené každému jednotlivému úsporu na odchod do dôchodku. Vaša investičná stratégia nemusí byť rovnaká ako osoba s tromi komorami na chodbe. Uistite sa, že vaše penzijné plány vám vyhovujú, a ak sa vaša finančná situácia zmení, upravte svoje dôchodkové plány podľa potreby.
06 Sledujte svoje investície.
Účastníci úsporného programu dostávajú štvrťročné a ročné výkazy. Pre väčšinu ľudí vo väčšine prípadov by tieto vyhlásenia mali poskytnúť dostatok informácií na to, aby ostali na vrchole vašich investícií. Dlhodobé investície vo všeobecnosti nepotrebujú častejšie monitorovanie.
Odborná poznámka: Obsah tohto článku slúži len na informačné účely. Tento článok nie je určený na poskytovanie daňových alebo investičných odporúčaní. Obráťte sa na kvalifikovaného odborníka na daňové alebo investičné poradenstvo.