Bankové scenáre
Kontrolný účet banky môže mať funkciu automatického vyhľadávania, ktorá presúva finančné prostriedky na vyšší výnosový vkladový účet (banka sa niekedy nazýva bankou na účte peňažného trhu, aj keď nemá žiadnu skutočnú podobnosť s tradičným fondom peňažného trhu, ktorý ponúkajú podielové fondy a maklérske spoločnosti spoločnosti), keď zostatok presahuje danú úroveň, buď stanovený bankou, alebo zvolený vkladateľom. Funkcia zametania môže navyše fungovať aj opačným smerom a presúvať finančné prostriedky z účtu s vyšším výnosom do bežného účtu, keď jeho zostatok klesne pod stanovenú úroveň.
Sprostredkovateľský scenár
V rámci obchodníkov s cennými papiermi tradičný hotovostný účet nezaplatí žiadne úroky z peňažných zostatkov, čím povzbudzuje klientov, ktorí nie sú aktívnymi obchodníkmi, aby tieto zostatky držali blízko k nule. Aby klient a finančný poradca ušetrili nepríjemnosti a náklady spojené s ručnými čerpaniami finančných prostriedkov (najmä ak má byť klientovi poskytnutá šek na uloženie inde, napríklad vo fonde), automatické prečerpanie finančných prostriedkov do úročeného účet je často voliteľnou funkciou.
Navyše základná štruktúra centrálneho účtu aktív zahŕňa automatické prepočítanie na tradičný účet sprostredkovania hotovosti a ďalšie funkcie.
Peňažné zostatky sa zvyčajne hromadia na účte obchodníka s cennými papiermi v dôsledku:
- Výnosy z predaja cenných papierov
- Príjem (dividendy, úrok atď.) A rozdelenie z investícií držaných na účte
- Finančné prostriedky uložené v očakávaní nákupov cenných papierov
Dokonca aj pri účtoch centrálnych aktív, ktoré získavajú úroky z peňažných zostatkov, klient môže stále chcieť nastaviť automatizované kontroly. Najmä klient môže potrebovať, aby sa dividendy a úroky získané na jednom účte pravidelne presúvali do iného z dôvodov, ako sú tieto:
- Pretože druhý účet je ten, z ktorého klient zapisuje šeky, robí výber z bankomatu a robí poplatky za kreditnú kartu a investičný príjem z prvého účtu je potrebný na pokrytie týchto debetov.
- Prvým účtom môže byť dôveryhodný účet, z ktorého klient, ako správca, je povinný pravidelne platiť výnosy z investícií držiteľovi druhého účtu.
Evolúcia zúčtovacích účtov zúčtovania
Pôvodné zúčtovacie účty používali fondy peňažného trhu ako svoje prepojené úročené účty. Funkcie korporátnej pokladnice v popredných maklérskych spoločnostiach videli výhody vytvárania alebo kúpy bankových dcérskych spoločností (kde už neexistovali) a zamerať sa na zrážky na vkladové účty, ktoré ponúkajú, a nie na fondy peňažného trhu. Týmto spôsobom by vklady zákazníkov mohli poskytovať pracovný kapitál, znížiť potrebu vyšších nákladov na komerčné papiere alebo dlhodobý dlh ako zdroje financovania, druhú najlepšiu alternatívu k bezplatným úverom.
V súčasných zálohových účtoch dochádza automaticky k obehu prostriedkov. Prostriedky sa automaticky odpočítavajú od úročeného prepojeného účtu, ak sú potrebné ako platba za nákupy cenných papierov, šeky a transakcie kartou ATM s kreditnou kartou a debetnou kartou.
Väčšina vedúcich obchodníkov s cennými papiermi buď získala veľké banky, alebo bola reorganizovaná ako bankové holdingové spoločnosti sami ako spôsob, ako sa kvalifikovať na záchranné fondy TARP v dôsledku finančnej krízy v roku 2008. To urýchlilo posun smerom k zacieleniu na zrážky na bankové účty ponúkané v rámci podniku.
Manuálne vyhadzovanie
Je zaujímavé a nevysvetliteľné, že ani vedúce maklérske spoločnosti nedokázali naprogramovať možnosti skutočne automatizovaných zásahov dividend a úrokov medzi účtami. Namiesto toho sú denníky, ktoré sa majú vytvoriť, často vyčíslované a ručne zadávané maklérskymi zamestnancami, zvyčajne predajnými asistentmi , na konci každého mesiaca.
Vzhľadom na to, že skutočne automatické (tj naprogramované) reinvestitie dividend do ďalších akcií akcií alebo podielových fondov bolo po celú dobu desaťročí, tento nedostatok základných funkcií je obzvlášť pozoruhodný. Skôr, skutočne automatizované predprogramované automatické zásahy medzi maklérskymi účtami majú tendenciu byť obmedzené na stanovenie množstiev dolárov presunutých mesačne.