Názov sa zmenil, ale zodpovednosti sú rovnaké
Pozícia bola známa aj ako konateľ, registrovaný zástupca a finančný konzultant.
Podrobnosti, zodpovednosti a špecializácia
Späť v dňoch, keď sa finančné poradenstvo bežne našlo vo firmách poskytujúcich finančné služby, ich pracovné povinnosti boli podobné tým, ktoré sú dnes. Všetko, čo sa skutočne zmenilo, je názov.
Finanční poradcovia poradia klientom o investičných príležitostiach a to vyžaduje, aby ste zostali až do minúty s výkyvmi na trhu. Musia byť vynikajúcimi predajcami, predávajúcimi sa, svojimi firmami a svojimi investičnými nápadmi.
Niektorí finanční poradcovia slúžia iba jednotlivcom, zatiaľ čo iní slúžia len firmám, ako sú obchodné reťazce alebo inštitúcie.
Kompenzačné balíky
Kompenzácia je zvyčajne províziou, ale niektorí finanční poradcovia tiež zarábajú na mzdy a sú navyše kompenzovaní prostredníctvom bonusových programov a zdieľania zisku.
Celkovo sa platba môže pohybovať od minimálne 36 000 dolárov ročne pre tých, ktorí práve začínajú a zatiaľ ešte nevytvorili významnú zákaznícku základňu na viac ako 170 000 dolárov ročne pre skúsenejších konzultantov.
Rovnako ako vo väčšine profesií, kompenzácia sa zvyšuje s veľkosťou a stabilitou firmy, pričom priemerná kompenzácia klesá v okolí približne 57 000 dolárov vo všetkých firmách.
Táto práca si vyžaduje odhodlanie a významný časový záväzok. Väčšina finančných poradcov pracuje viac ako 50 hodín týždenne a pracuje 80 hodín týždenne nie je nezvyčajné.
Malá história
Väčšina vedúcich sprostredkovateľov cenných papierov spustila to, čo sa dnes nazýva rebranding tejto pozície do 80. rokov. Snažili sa zvýšiť imidž a titul "finančný konzultant" bol populárnou voľbou pre mnohé firmy.
Cieľom bolo nahradiť starý obraz obchodníka s transakciami novým odborníkom z oblasti financií, ktorý ponúkol cenné investičné poradenstvo klientom.
"Finančný poradca" začal získavať popularitu začiatkom deväťdesiatych rokov minulého storočia ako ďalšie rebrandingové cvičenie. Mnoho firiem verilo, že tento titul prináša obraz, že chcú projektovať ešte viac ako "finančný konzultant". Zdá sa, že je to zjavný vývoj, keďže poradenská úloha bola kľúčovou súčasťou obrazu konzultanta.
Merrill Lynch prichádza na palubu
Zaujímavé je, že lídrom v maloobchodných trhoch s cennými papiermi Merrill Lynch bola posledná z najväčších firiem, ktorá túto zmenu urobila. Oddelenie dodržiavania predpisov bolo v týchto dňoch veľmi silné a veľmi opatrné.
Merrill Lynch sa obával, že použitie názvu "finančný poradca" by mohlo mať vážne právne a regulačné dôsledky tým, že by držitelia tohto titulu podliehali prísnejším fiduciárnym štandardom.
Voľný štandard vhodnosti tradične riadil akcie maklérov, vedúcich účtov a registrovaných zástupcov.
Skutočne, rôzne obchodné a finančné publikácie, ako napríklad The Wall Street Journal, Barron's a Forbes, pravidelne publikovali, že titul finančného poradcu priniesol takéto dôsledky. Médiá žiadali o uloženie fiduciárneho štandardu držiteľom.
Ako sa ukázalo, obavy spoločnosti Merrill sa ukázali ako nepodložené a nakoniec premenovali svojich finančných poradcov ako finančných poradcov.
Ako zdroj dodatočného zmätku je označenie Chartered Financial Consultant (ChFC) poverením pre finančných plánovačov .