Najlepšie postupy pre správu vašich finančných prostriedkov v rámci HSA
Účet zdravotného sporenia alebo HSA je osobitné opatrenie, ktoré umožňuje spotrebiteľom vysoko odpočítateľných plánov zdravotnej starostlivosti odložiť určitú sumu zárobku pred zdanením každý rok na osobné zdravotné výdavky. Podľa najnovších prieskumov sa taktiež zúčastňuje asi štvrtina všetkých účastníkov vysoko uznateľných plánov zdravotnej starostlivosti na zdravotnom sporiteľskom účte a toto číslo stúpa (z 8% v roku 2014).
Nie je to prekvapujúce, pretože priemerné ročné náklady na jedného zamestnanca v posledných desiatich rokoch vzrástli až o 230%, na základe údajov od Kaiser Family Foundation.
Výhody využívania zdravotných úsporných účtov
Existuje mnoho výhod, ktoré majú účet HSA. Po prvé, pôsobí ako zariadenie na zdanenie dvojitého zdanenia, pretože príjem nie je zdanený na účte a je k dispozícii na použitie na nezdaniteľné zdravotnícke tovary a služby. Po druhé, finančné prostriedky sú plne prenosné, takže ak si človek zmení zamestnanie alebo zanechá prácu za sebou, prostriedky sú určené na udržanie a používanie na budúce výdavky spojené s lekárskymi službami.
Z pohľadu zamestnávateľa šetria zdravotné sporiteľné účty aj na náklady na zdravotnú starostlivosť, pretože spotrebitelia sú selektívni o tom, kde trávia svoje peniaze. Existuje posun smerom k tomu, že zamestnanci znášajú väčší podiel nákladov na zdravotnú starostlivosť. Národný úrad pre ekonomický výskum uskutočnil štúdiu, ktorá ukázala, že zamestnávatelia, ktorí ponúkli HDHP spolu s HSA, znížili náklady na zdravotnú starostlivosť počas trojročného obdobia (v porovnaní s tými, ktorí tieto možnosti neponúkali).
Koľko peňazí možno ušetriť v HSA?
Vnútorný daňový úrad každoročne určuje, koľko peňazí môže byť pridelených na zdravotné sporiteľné účty, a limity príspevkov do roku 2016 sú pre jednotlivca 3 350 dolárov a pre rodiny 6 750 dolárov (až do roku 2015 až 100 dolárov). Je dôležité poznamenať, že vysoký odpočítateľný plán zdravotnej starostlivosti musí mať minimálne z vrecka 1300 dolárov ročne, aby sa členovia mohli kvalifikovať na používanie HSA.
Tieto prostriedky sa z roka na rok prehodnocujú a nie sú zdanené na rozdiel od iných typov programov pracovných úspor. V priebehu 20-ročnej kariéry by mohol jednotlivý uvoľniť maximálne finančné prostriedky do HSA ušetriť asi 67 000 dolárov a rodina by mohla dať 1,3 milióna dolárov; aby nedošlo k zníženiu prípustných čiastok.
Získanie čo najviac zo zdravotného úsporného účtu
Ako inteligentný spotrebiteľ zdravotnej starostlivosti existujú spôsoby, ako získať z tejto výhody najviac. Po prvé, ak vaše pracovisko ponúka HDHP, ktoré má z vrecka odpočítateľnú sumu 1300 USD, zaregistrujte sa na účet zdravotného sporenia a pôvodne vložte do účtu minimálnu prípustnú sumu. Keď dostanete propagačné akcie alebo zvýšenie platov, prideľte tieto ďalšie peniaze do vášho HSA. Ak sa vaša spoločnosť zhoduje s dolárom, dať maximum peňazí môžete každý rok.
Používajte účet iba s lekársky súvisiacimi nákladmi. Nakupujte za najlepšie ceny za zdravotnícke služby, poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, wellness potreby, lekárske vybavenie a predpisy predtým, než použijete svoj zdravotný sporiteľský účet. Opýtajte sa na to, že ste sa platili sama, namiesto toho, aby ste voči svojej poisťovni uplatnili nárok na služby, na ktoré sa poistenie nevzťahuje, ako sú laboratórne služby a trvalé lekárske zariadenia.
Mnohí poskytovatelia s radosťou prijmú okamžité finančné prostriedky na platbu za HSA a poskytnú veľkú zľavu, namiesto toho, aby čakali na žiadosť o zdravotnú starostlivosť o niekoľko mesiacov neskôr.
Stiahnite si tento IRS zoznam zdravotných sporiacich účtov - lekársky schválené výdavky
Sledujte svoje výdavky uložením všetkých príjmov a prihlásením do vášho softvéru na zostavovanie rozpočtu. Pretože HSA je ovládaná bankou, často môžete získať vyhlásenia na použitie vo vašom ročnom výpočte dane. Budete zodpovední za všetky nákupy, ktoré vykonáte pomocou svojho HSA, a preto ho budete liečiť starostlivo a udržiavať dobré záznamy. Porozprávajte sa so svojím zamestnávateľom, ak si nie ste istí, ako môžete minúť svoje finančné prostriedky. Ak zmeníte plány zdravotnej starostlivosti alebo ukončíte zamestnanie, vezmite si účet s vami, preto ho nezabudnite prepojiť s osobným e-mailom a mať svoje prihlasovacie informácie.