Poskytovanie zdravotného poistenia pre HDHP
Kvalifikované jednotky HDHP sú plány, ktoré spĺňajú požiadavky na členov plánu, aby takisto využili dohodu o úsporách v oblasti zdravia alebo zdravotné úhrady, ktoré pomáhajú ďalej rozširovať doláre na podporu zdravia. Niektorí kritici sa domnievajú, že vysoké škody na zdravotnej starostlivosti v skutočnosti ublížia spotrebiteľom, pretože nikdy predtým neplatí ročný odpočet pred plánovaným rokom, takže do tohto času dostanú znížené pokrytie.
Prevažná väčšina zamestnávateľov ponúka trojstupňový výber plánov zdravotnej starostlivosti a HDHP sú vo všeobecnosti preferovanými plánmi, mimo HMO a možností definovaných príspevkov.
Ako fungujú HDHP plány?
Zamestnávatelia si môžu vybrať typ HDHP ponúkaný zamestnancom. HDHP môže umožniť pokrytie v sieti, podobne ako HMO, alebo umožňuje pokrytie mimo siete podobne ako plán POS alebo PPO. Ak má plán iba výhody v sieti, členovia nemôžu odísť mimo siete po splnení nároku na odpočet.
Pri pláne, ktorý umožňuje výhody v rámci a mimo siete, členovia zvyčajne získajú lepšie výhody tým, že zostanú v sieti. Všetky výhody v rámci a mimo siete ponúkané prostredníctvom plánu HDHP, vrátane pokrytia lekárskymi predpismi, ak sú ponúkané, sa musia vzťahovať na odpočítateľnú sumu.
Mnohé, ale nie všetky, plány HDHP budú skutočne pokrývať návštevy lekárov na preventívnej a primárnej starostlivosti za nízku cenu, hoci to nie je potrebné.
Plány HDHP nie sú určené na pokrytie nákladov na počiatočnú zdravotnú starostlivosť, ako sú preventívne, odborné a laboratórne návštevy. Namiesto toho sú určené na pokrytie katastrofických udalostí, ako sú chronické choroby alebo rozšírené návštevy nemocníc. Plán poistencov sa očakáva, že zaplatí zdravotnú službu a platby za zariadenia až do splnenia nároku na odpočet. Akonáhle sa členovia dostanú do maximálnej výšky vrecka, všetky zdravotné služby sú kryté bezplatne.
Čo je HDHP Odpočítateľné a Out-of-Pocket maximum?
Členovia plánu HDHP majú vyššie nároky na ročné odpočítateľné náklady na zdravotnú starostlivosť, ako naznačuje názov plánu. Odpočítateľná čiastka je suma peňazí, ktorú musí člen programu vynaložiť z vrecka predtým, než začne krytie. Aspoň časť tejto odpočítateľnej čiastky pokrýva HSA alebo HRA. V rámci právnych predpisov sa stanovujú minimálne odpočítateľné limity stanovené každý rok a upravené o infláciu, aby sa plán kvalifikoval ako HDHP.
Vnútorná daňová služba (IRS) určuje ročné limity pre vysoko uznateľné plány zdravotnej starostlivosti.
Odpočítateľné minimálne:
- Individuálna osoba: 2016 - 1.300 dolárov
- Rodina: 2016 - 2.600 dolárov
Každoročne maximálne vreckové maximum je maximálna čiastka, ktorú člen zaplatí pred poskytnutím zdravotnej starostlivosti bez nákladov.
Ročný maximálny zostatok zahŕňa odpočítateľné a spoluúčasti. Nezahrnuté v maximálnej výške sú maximálne výnosy, zvyčajné, zvyčajné a primerané sumy (UCR), existujúce limity dávok a požiadavky pred certifikáciou. Rovnako ako odpočítateľné minimum HDHP, maximálne množstvo vrecka sa každoročne nastaví na infláciu.
Maximálna maximálna výška:
- Individuálne: 2016 - 6.550 dolárov
- Rodina: 2016 - 13.100 dolárov
Existuje aj príspevok na úlovok schválený IRS pre tých, ktorí sú starší ako 55 rokov vo výške 1000 dolárov za osobu.
Výhody pre zamestnávateľov
Vzhľadom na to, že HDHP neponúka rozsiahle zdravotné pokrytie, poskytujú spotrebiteľovi oveľa nižšie poistné. S vyššími odpočítateľnými položkami sa predpokladá, že členom plánu je menej pravdepodobné, že budú vidieť lekára, pokiaľ to nie je medicínsky potrebné. Tiež sa myslí, že pacienti vyhľadajú zdravotné služby, ktoré ponúkajú doláru dobrú hodnotu.
Použitie HSA alebo HRA s HDHP môže pomôcť znížiť náklady na prémiu, alebo vyhľadať možnosti samooplatia s poskytovateľmi, ktorí ponúkajú zľavy. Plán HDHP znamená, že zamestnanci zaplatia leví podiel na odpočítateľnej čiastke a udržiavajú náklady pre každého.