Zoznámte sa so základmi dlhodobého poistenia zdravotného postihnutia
Rada pre informovanosť o zdravotnom postihnutí informuje, že priemerná dlhodobá neprítomnosť invalidity je 34,6 mesiaca. Väčšina zranení a chorôb je spôsobená muskuloskeletálnymi poraneniami a rakovinou.
Z tohto dôvodu by zamestnávatelia mali mať zavedený dlhodobý plán poistenia pre prípad invalidity na ochranu zamestnancov a zabezpečenie návratu do práce v primeranom čase.
Čo je dlhodobé poistenie pre prípad invalidity?
Dlhodobé invalidné poistenie pokrýva časť príjmu zamestnanca (približne 50-70%), keď sa zamestnanec stal zraneným alebo vážne chorým.
Je dôležité poznamenať, že ak je zamestnanec zranený, pracovná náhrada ich nebude pokrývať. Keď zamestnanec nemôže pracovať dlhší čas, dlhodobý plán invalidity môže pomôcť pokryť časť mzdy zamestnanca. Dlhodobé postihnutie zvyčajne nastáva po tom, ako krátkodobá politika postihnutia skončila. Stane sa to približne 10 až 53 týždňov po oprávnenej udalosti, pričom priemerná hodnota je 26 týždňov.
Americké ministerstvo práce uvádza, že "väčšina dlhodobých plánov (88 percent) má maximálnu splatnú sumu a medián maximálnej výplaty v roku 2014 bol 8 000 dolárov za mesiac."
Kto platí za dlhodobé pokrytie postihnutia?
Existuje niekoľko možností určiť, kto môže platiť za dlhodobý plán zdravotného postihnutia. Pred mnohými rokmi zaplatili mnohé spoločnosti plnú sumu za dlhodobé zdravotné postihnutie. Teraz sa trend odkláňa od tejto metódy. V závislosti od zvolenej možnosti môžu existovať rôzne náklady a daňové dôsledky:
- Plne platený plán zamestnávateľa
- Zamestnanecký plne platený plán
- Plán zdieľaných nákladov
Podmienky a zodpovednosti pokrytia
Poistenie pre prípad invalidity je výhodou, ktorá je vo všeobecnosti jednou z najdôležitejších častí balíka dávok. Zatiaľ čo niektoré spoločnosti sa rozhodli financovať krátkodobé zdravotné postihnutie alebo dokonca ani neposkytujú žiadny z nich, oveľa viac zamestnávateľov ponúka dlhodobý program zdravotného postihnutia, ktorý je financovaný prostredníctvom správcu tretej strany, ako napríklad zdravotne postihnuté osoby. Zamestnávatelia si môžu vybrať, koľko pokrytia zvoliť pre svojich zamestnancov.
Väčšina plánov pokrýva 50-70% mesačného platu. Dĺžka trvania programových výhod môže tiež trvať aj dlho. Niektoré plány vyplácajú osobám so zdravotným postihnutím iba 5 až 10 rokov, zatiaľ čo iní budú vyplácať až do veku 65 rokov podľa sadzobníka.
Určité povolania určujú sumy pokrytia a konečnú zodpovednosť zamestnávateľov za poskytnutie primeraných výhod pre ich pracovnú silu. DOL radí, že nižšie platené povolania v sektore služieb sú menej pravdepodobné, že zvolia pokrytie a že sú najviac náchylné na zranenia. Sú tiež profesijnou skupinou, ktorá s najväčšou pravdepodobnosťou požiada o invalidné poistenie pre sociálne zabezpečenie.
Podľa pravidiel v pláne zamestnanci, ktorí podávajú žiadosti o zdravotné postihnutie, môžu získať nárok na krytie len za určitých podmienok. Hlavné pojmy sú uvedené nižšie:
- Zamestnanci musia pracovať pre zamestnávateľa po určitú dobu predtým, než začnú platiť.
- Zamestnanci musia pracovať na plný úväzok, zvyčajne 30 hodín alebo viac týždenne.
Nasledujúca časť je súčasťou balíka dávok s dlhodobým benefitom v pláne zdravotného postihnutia:
- Percento mesačnej mzdy vyplatenej do vopred určenej mesačnej sumy (zvyčajne medzi 50% - 70% mesačného platu).
- Začína (zvyčajne medzi 90 a 180 dňami).
V závislosti od termínov plánovania môže byť osoba so zdravotným postihnutím obmedzená na to, koľko pokrytia dostane a bude si musieť zvoliť ďalšiu kariéru, pre ktorú sú vhodné, vo vzdelávaní alebo školení.
Ďalšou možnosťou, ktorá je zvyčajne vyhradená pre vysokokvalifikovaných pracovníkov alebo vrcholový manažment, je dlhodobá zmluva o zdravotnom postihnutí, ktorá umožňuje osobe so zdravotným postihnutím prijímať dávky počas celého trvania krytia bez prepínania povolaní.