Zoznámte sa s konsolidovaným zákonom o vyrovnaní rozpočtu Omnibus
Typicky pokrytie COBRA trvá 18 mesiacov, hoci v niektorých prípadoch môže trvať aj dlhšie.
Ako COBRA funguje
Skupinové zdravotné plány, ktoré pokrývajú 20 alebo viac zamestnancov, sú povinné poskytnúť výhody COBRA. V najmenej 40 štátoch existujú mini-Cobra zákony, ktoré sa vzťahujú na menšie spoločnosti, zvyčajne tie s 2-19 pracovníkmi. Zamestnávatelia nemusia platiť za bývalé poistné na zdravotné poistenie podľa COBRA. Zamestnanec je zodpovedný za túto mesačnú splátku poistného až do výšky 102% nákladov na plán.
V mnohých podnikoch je zdravotné poistenie dotované zamestnávateľom. To znamená, že zamestnanci nezaplatia celú sumu nákladov plánu, ale iba časť alebo v niektorých prípadoch zamestnanci neplatí za poistné vôbec. Platby COBRA preto môžu byť pomerne nákladné v porovnaní s pracovníkmi pokryjúcimi pracovníkov, ktorí boli zamestnaní počas zamestnania. Výhodou je, že máte rovnakú úroveň poistenia pri hľadaní nového zamestnania alebo pri určovaní ďalších krokov - nebudete musieť prepínať lekárov a náklady na vaše predpisy zostanú rovnaké.
Ak máte nárok na dávky COBRA, váš zamestnávateľ je povinný informovať zdravotnú poisťovňu o udalosti, pretože vás kvalifikuje na pokrytie. Budete mať 60 dní, aby ste sa rozhodli, či sa chcete rozhodnúť pre pokrytie COBRA. Nebudete automaticky zapísaní.
Dokonca aj po tom, čo ste sa rozhodli zahrnúť do pokrytia, vaša prvá platba nie je splatná okamžite, ale musí sa uskutočniť do 45 dní od voľby v Cobra.
Všetky nasledujúce mesačné platby majú lehotu odkladu a nie sú splatné do 30 dní od dátumu splatnosti
To je veľmi výhodné - ak si myslíte, že potenciálne dostanete novú prácu s poistným krytom skôr, ako bude účtovaný účet, môžete ho odložiť až do poslednej minúty s vedomím, že vaše pokrytie je spätné.
Obráťte sa na Ministerstvo práce, administratíva bezpečnosti práce zamestnancov, 866-444-3272. Ak pracujete pre zamestnávateľa s menej ako 20 zamestnancami a máte otázky týkajúce sa nariadení mini-Cobra, obráťte sa na štátne ministerstvo práce.
COBRA a zákon o dostupnej starostlivosti
Prechod zákona o dostupnej starostlivosti (ACA) v niektorých smeroch zmenšil význam COBRA. To preto, že ACA poskytuje relatívne jednoduchý spôsob, ako jednotlivci nakupovať zdravotné poistenie. Je možné, že kúpu poistenia prostredníctvom trhov zdravotnej starostlivosti vo vašom štáte bude lacnejšia ako držanie sa zdravotného poistenia na základe zamestnávateľa.
Pred ACA bola COBRA tiež dôležitým prínosom, pretože zaručila nepretržitú starostlivosť - tento faktor bol dôležitý pre ľudí s predtým existujúcimi podmienkami, ktorí sa snažili nájsť poistné krytie. Podľa ACA nemožno z dôvodu ich zdravia nikto zamietnuť alebo účtovať viac za zdravotné poistenie.
Okrem toho prémie pre seniorov nemôžu byť viac ako trikrát väčšie ako pre mladých dospelých.
Tu je niekoľko faktorov, ktoré je potrebné mať na pamäti pri určovaní, či sa chcete rozhodnúť pre COBRA alebo kúpiť plán pod ACA:
- Cena: Ako bolo uvedené vyššie, je možné, že pokrytie vo vašej oblasti môže byť v rámci ACA lacnejšie. Avšak nedávne kroky federálnej vlády viedli k zvýšeným nákladom na poistenie ACA ponúkané prostredníctvom burzy. Odstránenie mandátu pre jednotlivcov, aby mali poistné krytie a rozšírenie príležitostí pre štáty poskytovať krátkodobé plány vyňaté z ACA povereného krytia, poháňali niektoré zdravé jednotlivcov z ACA a zvýšili poistné pre o niečo menej zdravých jedincov, ktorí zostávajú. Okrem toho odmietnutie prezidenta Trumpa zaručiť štátom dotácie na zdieľanie nákladov spôsobilo aj zvýšenie prémií.
V rámci ACA sú k dispozícii aj dotácie na základe príjmov. Ak osoba zakúpi pokrytie prostredníctvom výmeny namiesto COBRA, dotácia je založená na vašom príjme v priebehu roka, v ktorom je daná zmluva v platnosti. Inými slovami, dotácie sa zakladajú na vašom príjme v roku, ktorý ste požiadali, vrátane poklesu príjmov po skončení zamestnania. V niektorých prípadoch však zamestnávatelia môžu pokrývať mesačné poistné COBRA ako súčasť balíka odstupného; ak je to tak, COBRA sa stane cenovo výhodnejšou možnosťou.
Pohodlie: Ak ste v strede lekárskej starostlivosti, udržiavanie rovnakých lekárov a úroveň pokrytia môže byť veľmi dôležité. Niektorí ľudia sa môžu rozhodnúť ponechať COBRA bez ohľadu na náklady, pretože sú oboznámení a pokoj. Tiež nájdenie plánu, ktorý vyhovuje vašim potrebám na trhu vášho štátu, trvá určitý čas; môže sa zdať jednoduchšie držať sa zdravotného poistenia, ktoré ste už oboznámili.
Henry J. Kaiser Family Foundation má kalkulačku dotácií, ktorá zobrazí rôzne poistné vklady a poistné s minimálnymi informáciami o domácnostiach.