Pri zakúpení životného poistenia určujete výšku životného poistenia a druh poistnej zmluvy, ktorú si zakúpite.
Majte na pamäti, že je k dispozícii mnoho rôznych druhov životného poistenia. Pri kúpe životného poistenia je veľa vecí, ktoré je potrebné zvážiť: typ poistenia, ktorý nakupujete, sumu, na ktorú je politika určená, a čo je najdôležitejšie, koľko životného poistenia skutočne potrebujete.
Kedy by som mal dostať životné poistenie?
Nemusíte potrebovať životné poistenie, ak ste jednotliví a nemáte závislé osoby. Môžete sa kvalifikovať pre malú politiku prostredníctvom svojho zamestnávateľa, ktorá bude pokrývať základné pohrebné výdavky, čo by malo stačiť.
Akonáhle sa vydáte alebo máte deti, mali by ste zvážiť získanie životného poistenia. Životné poistenie pomôže chrániť vaše finančné závislých a zabezpečí, aby boli finančne zaistení v prípade vašej smrti.
Ďalšou situáciou, ktorá môže vyžadovať získanie životného poistenia, je, ak predpokladáte poručníctvo vašich bratov, sestier alebo iných závislé osoby. Potom by bolo zmysluplné získať životné poistenie, ktoré by im pomohlo finančne podporiť, ak by sa vám niečo stalo.
Výber správnej sumy
Množstvo životného poistenia, ktoré potrebujete, závisí vo veľkej miere od vašej životnej a finančnej situácie. Ak ste jediný a bezdetný, suma, ktorú vám poskytne váš zamestnávateľ, by mala pokryť vaše pohrebné náklady pre vašu rodinu. Ak ste ženatí alebo máte deti, mali by ste zvýšiť množstvo životného poistenia, ktoré si kúpite.
Dobrým pravidlom je kúpa dostatku životného poistenia, aby vaša rodina mohla žiť v záujme výplaty. Budete musieť určiť ročné životné náklady vašej rodiny a potom pracovať späť, aby ste zistili, koľko životného poistenia by ste mali kúpiť.
Môžete tiež chcieť pridať dostatok na splatenie akýchkoľvek dlhov a hypotéky a na financovanie vzdelania vašich detí.
Majte na pamäti, že keď sa vaša životná situácia zmení, vaše životné poistenie sa tiež zmení. Môžete použiť termínové pravidlá na vykonanie úprav, ktoré potrebujete, na sumu poistenia, ktorú nesiete. To môže byť súčasťou vášho dlhodobého rodinného finančného plánu.
Výber správneho typu životného poistenia
Akonáhle ste určili sumu, ktorú potrebujete, je dôležité vybrať najlepší typ životného poistenia pre vašu situáciu. Existujú dva základné typy životného poistenia: poistné a celé životné poistenie. Ponúkajú rôzne výhody.
Termínové životné poistenie
Dlhodobé životné poistenie je politika, ktorú si zakúpite na určitý počet rokov. Sadzby sú výrazne nižšie ako celé životné poistenie.
Môžete si zakúpiť termínované životné poistenie v rôznych sumách za stanovené časové obdobie. Bežné časové obdobia zahŕňajú 5-, 10- alebo 20-ročné pravidlá.
Ak vyberiete termín život, mali by ste sa po skončení politiky alebo plánu dohodnúť na novom poistení. Pamätajte si, že by ste mali dostať životné poistenie, ktoré bude schopné podporiť vašu rodinu a dovolíte im, aby pokračovali v rovnakej životnej úrovni, ak sa niečo stalo s vami.
Termínové životné poistenie je vo všeobecnosti najvýhodnejšou možnosťou a môže to byť najlepšia voľba pre vašu rodinu.
Celoživotné poistenie
Celé životné poistenie je politika peňažnej hodnoty, ktorú kupujete a udržiavate po zvyšok svojho života.
Platíte za toto poistenie prémiu a je to drahšia možnosť. Celé poistenie sa často predáva ako investícia, pretože má peňažnú hodnotu a môžete čerpať z nej alebo si požičať proti čiastke, keď ešte žijete.
Medzi ďalšie výhody celoživotného poistenia patrí neustále prémia, celoživotné pokrytie bez budúcich lekárskych prínosov (ak nedôjde k zmene vašich pravidiel) a možnosti daňových úspor.
Medzi ďalšie typy poistných zmlúv životného poistenia patrí univerzálny život, životná politika s určitou peňažnou hodnotou; variabilné univerzálne životné poistenie, iný typ trvalého životného poistenia s investičnou časťou, ktorá vám môže priniesť vyššiu návratnosť, ale prichádza s väčším rizikom.
Ďalšie tipy:
Vaše poistenie vás môže kontaktovať v súvislosti s konverziou termínových pravidiel na celú životnú politiku, ktorej sa treba vyhnúť. V skutočnosti možno budete chcieť zmeniť celú životnú poistku na termínovú životnú politiku.
Ak sa rozhodnete zmeniť životné poistenie, budete pravdepodobne musieť podstúpiť lekársku skúšku životného poistenia, ktorú budete musieť "prejsť", aby ste získali túto politiku.
Výber príjemcu životného poistenia môže byť ťažké. Zvážte pomenovanie potenciálneho príjemcu alebo druhotného príjemcu a aktualizujte svojich príjemcov počas celého života, keď sa vaša situácia zmení.
Aktualizované Rachel Morgan Cautero .